Перейти к основному содержимому

Klarna

Сайт: https://www.klarna.com

Шведский финтех с банковской лицензией, лидер сегмента Buy Now, Pay Later (BNPL) в Европе. Основные продукты — рассрочки Pay in 4 (3-4 равных платежа), Pay in 30 (отсрочка на 30 дней без % и комиссий), долгосрочное финансирование до 24 месяцев под 0–33.99 %. Также банковский счёт со шведским IBAN, депозиты в EUR под фикс/ плавающую ставку, виртуальная карта (в SE/DE/IT/FI) с Apple/ Google Pay. Не для построения кредитной истории, но существенно дополняет «отсутствие кредитных тем» в ЕС вместе с AMEX.

Последнее обновление: 2026-05-01 (источник — обзор @SnusGroovy в #232 от 2025-03-22).

Юрисдикция и доступность​

  • Шведский финтех с банковской лицензией.
  • Доступен в основном в ЕС; полный список — klarna.com/international.
  • При регистрации:
    • Нужен ВНЖ или паспорт ЕС.
    • PoA не требуют — можно вбить любой адрес.
    • Запрашивают налоговый номер.
  • IBAN — шведский (экзотический для большинства банков ЕС).

Счета и переводы​

  • SEPA Instant на пополнение поддерживается.
  • Исходящий SEPA — только на счёт, с которого было пополнение (классическая «closed-loop»-схема).
  • Депозиты в EUR: фиксированная ставка с локапом от 3 месяцев и плавающая (вывод в любой момент). Ставка немного хуже Revolut.

Карты​

  • Известно о наличии карт Klarna в SE, DE, IT, FI.
  • Виртуальная карта для онлайн и оффлайн-оплат.
  • Apple Pay / Google Pay.
  • Возможность использовать Pay in 4 при оплате картой.
  • У некоторых пользователей доступны только одноразовые виртуалки, у других — постоянные.

BNPL — основная фишка​

ПродуктУсловия
Pay in 43-4 равных платежа без процентов; раз в 2 недели или ежемесячно
Pay in 30Один платёж через 30 дней, без % и комиссий
Долгосрочное финансированиеРассрочка до 24 месяцев, ставка 0 % – 33.99 % в зависимости от условий

Кешбэк / партнёры​

  • Много партнёрских магазинов: при выборе оплаты Klarna показывается скидка/кешбек (например, iHerb — 7 % в евро, не в бонусах).
  • Партнёры частично пересекаются с программой Curve.

Защита покупателя​

  • Возможность приостановить платежи на время возврата товара (полезно для возвратов в проблемных магазинах).
  • Защита от мошенничества.
  • Платежи Klarna не учитываются для построения кредитной истории.

Минусы​

  • Шведский IBAN — может смущать некоторые европейские магазины и сервисы при оплате.
  • Исходящий SEPA — только на счёт пополнения (нет SEPA третьим лицам).
  • На долгосрочном финансировании ставки могут доходить до 33.99 % — внимательно читать условия.

IPO готовится на сентябрь 2025 (по #422)​

В сообщении #422 от 2025-08-25 автор канала фиксирует подготовку Klarna к IPO на NYSE в сентябре 2025:

  • Цель оценки: ~$13 млрд pre-money (источник — sifted.eu).
  • Цена акции: $34–36, тикер KLAR.
  • Площадка: NYSE — выбор обоснован «большими деньгами и пониманием BNPL-моделей у американских инвесторов».
  • ⚠️ Историческое падение оценки: в 2021 Klarna стоила $45 млрд; рынок «сдулся», но Klarna остаётся в числе крупнейших финтехов ЕС.
  • Весной 2025 уже подавали заявку, но из-за турбулентности рынков и тарифной политики США пришлось переносить.
  • Получение EMI-лицензии в UK (упомянуто как часть подготовки) — позволяет клиентам хранить деньги прямо на счетах Klarna.

Источники дохода Klarna (на момент IPO-prep)​

  • Комиссии с магазинов — основной доход.
  • Проценты по кредитам и длинным рассрочкам.
  • Штрафы за просрочки.
  • Interchange по картам (копейки).
  • Реклама и продвижение брендов в приложении Klarna.

Стратегический комментарий автора: Klarna превращается в гибрид финтех + маркетплейс — именно это будут продавать инвесторам. По сути — переход от чистого BNPL к экосистеме с дебетовыми картами, кешбеком, банковскими услугами и UK EMI.

Push-to-card (по #570 от 2025-12-20)​

В #570 автор канала зафиксировал, что Klarna умеет бесплатно толкать с карты на стороннюю карту — фича редкая и до этого зафиксирована только у скончавшейся MyGuava. ⚠️ Только на карты ЕС — толкать на карту Великобритании Klarna отказывается.

Это делает Klarna уникальным бесплатным push-to-card-инструментом в выборке после ухода MyGuava из ЕС/UK (#450).

Реферальная программа​

Связанные страницы​

Источники​