Перейти к основному содержимому

KYC

Описание: Know Your Customer — процесс верификации клиента при открытии счёта. В обзорах финтехов KYC отмечается как фактор удобства (длительность процесса, количество запрошенных документов, частота повторных запросов и блокировок).

Последнее обновление: 2026-05-01.

Сравнение из ингестированных сервисов​

ФинтехЗаметки по KYC
BilderlingsЗапрашивают максимум документов; процесс «несложный, но долгий», открывают «почти всем»
NexoЖёстко по странам PoA; банят за RU IP мгновенно (но можно зарегистрироваться заново на другую почту)
DukascopyПростой, но долгий KYC (около недели); процесс «заморочен и глючен»
ZenОткрытие на ВНЖ ЕС оценивается как «относительно несложное»
WiseОдин из самых простых на открытие; принимают даже грузинские права на байк. Геоблокировка по RU IP, аккаунты бьют за любой намёк на РФ — особенно опасно для бизнес-счетов
Brighty.appАвтоматический KYC; на момент Q&A (#39, 2024-03-04) допускались только резиденты ЕЭА. Расширения географии анонсированы, но требуют апрувов партнёров и (для UK) FCA
Naga Pay1,5 месяца в ручном режиме. Автоматический KYC у автора провалился из-за рассыпавшейся «географической» комбинации (Бразилия-гео + США-IP + LT-документы + FR-телефон); затем 2 недели согласования PoA с поддержкой. Финтех помечен мёртвым
MyGuavaАвтоматическое открытие — за 5 минут; ручной фоллбэк, по словам автора, «совсем не быстро». Финтех-/банковские выписки в качестве PoA отклоняются. Лицензия отозвана для ЕС/UK
Pecunpay / Yi AnОткрытие «лёгкое»; ограничивающий фактор — медленная доставка SMS. Принимают только ЕС-номер телефона + ЕС-документы
HSBC UKАнкета как на британскую визу (адреса за 3 года, место работы, доход). Решение по аккаунту — у автора пришло через 3 рабочих дня. Карта/PIN/реквизиты — три отдельных конверта в течение 2–3 недель
PaysendБез KYC доступны переводы на 500–2000 EUR/мес (точную цифру сервис ставит сам). KYC можно пройти заранее, по своей инициативе, чтобы поднять лимиты. Сервис не любит, когда отправитель платит много разных карт — это быстро триггерит запрос документов (фото с картой, выписка)
BunqПринимаются пластиковое ВУ ЕС, ID-карта (для IT — только пластиковая) и ВНЖ, выданный менее 6 месяцев назад (Виза D не принимается). Очень дотошны к TIN: если TIN ещё в процессе оформления, банк негласно ставит лимит €20k на всех счетах и возвращает входящие свыше лимита (см. #144). Поддержка идёт навстречу и даёт отсрочку
NebeusРегистрация на ВНЖ + PoA из ЕС; также Аргентина и Бразилия (но без SEPA). По кейсу автора, автоматический KYC не прошёл — пришлось решать через поддержку (на e-mail; чат-поддержка ничем не помогла, в т.ч. ошибочно считала автора резидентом РФ)
WirexРегистрация на ВНЖ + PoA из ЕС, также резидентам 130 стран. Отдельных подробностей по KYC-сложностям в обзоре #298 нет, но репутационная боль — исторические длительные блокировки счетов с тугой поддержкой; на момент 2025-05-05 автор считает, что ситуация улучшается
Cypher WalletKYC через Persona — паспорт/ID/права + видеоверификация. PoA и PoF не запрашиваются (что упрощает онбординг). Поддерживается список стран; РФ/РБ нельзя
Sumeria (Lydia)Подходит любой ВНЖ ЕС, PoA не требуется. KYC проходит вручную — около недели ожидания. Адрес и телефон должны быть из FR/DE/ES/PT/MC/IT/BE/IE/LU
ReadyКарты выдают резидентам ЕЭЗ и Великобритании + PoA. Также возможна регистрация на сторонние паспорта (например, израильский) при PoA из ЕС. Доставка карты — DHL почти куда угодно
QontoБизнес-онбординг: ВНЖ страны открытия / Виза D с правом проф. деятельности / паспорт ЕС + подтверждение личного адреса + ЕС-номер. Бесплатное открытие компании при взносе капитала идёт через партнёра, не принимающего с визами — только с окончательным ВНЖ
CinoБез KYC. Нужен только телефон ЕЭЗ или Великобритании + e-mail. Один из самых лёгких на регистрацию финтехов в выборке (потенциально временно — при росте могут добавить KYC)
TomorrowВидеоинтервью на DE/EN, PoA — обязательно коммунальный/арендный (банковская выписка не подходит). Резиденты DE/AT/ES/IT. Принимаемые non-EU паспорта: UA/KZ/GE/AZ. В течение 90 дней нужен налоговый номер страны резидентства
BlackcatcardРучной KYC (запарный, особенно селфи; обещают исправить). Принимает ВНЖ / Visa D ЕС + PoA (выписка из Wise подошла). Принимает европейские беженские документы — один из немногих в выборке. Адрес важно вписать буква-в-букву как в PoA. ⚠️ После реги SMS на телефон: на виртуальные номера типа Zadarma не доходит, поддержка решает в ручном режиме. Поддержка на русском языке. Возможна регистрация без карты для нерезидентов ЕС из несанкционных стран
StablesПодходят очень многие документы — как ЕС, так и не-ЕС. Запрашивают налоговый номер. Австралийский DCE-финтех на инфраструктуре Bridge (Stripe). ⚠️ С #716 от 2026-04-10 Stables закрыл работу с физлицами; розничное приложение выключается 30.04.2026 (B2B-only пивот). KYC по этой строке актуален только как исторический срез
COCAНесложный KYC (по обзору). Принимают паспорта многих стран + PoA ЕС и UK + ВНЖ ЕС + PoA из 17 стран Asia Pacific и South America. Self-custody-инфраструктура через Privy — без сид-фразы, вход по e-mail
Moorwand DBDБизнес-KYC: регистрация компании, сведения о UBO, подтверждение бизнес-деятельности. Открытие до 2 рабочих дней. Поддерживаются компании из UK/EU, фрилансеры/sole traders, корпоративные структуры. AML/KYC на стороне Moorwand + Confirmation of Payee + мониторинг транзакций в реальном времени
PAYY⭐ Очень простой KYC: только фото паспорта, PoA не требуется, селфи не требуется. Доступно во всех странах, где есть App/Play Store, кроме OFAC-санкционных. Карта Visa Platinum Credit от NIMBUS LLC, Пуэрто-Рико

Sumsub — KYC-платформа большинства финтехов (по #260, 2025-04-06)​

Подробная страница со списком контактных почт и шаблоном письма для разбана: Sumsub.

В сообщении #260 автор канала описывает Sumsub как одну из самых основных KYC-платформ, которой пользуются «буквально все финтехи, биржи и другие сервисы, где нужно проверить идентичность».

  • Плюс: быстро и удобно, плохо проходима для рисовщиков поддельных документов.
  • Минус: при тестировании множества финтехов даже с нормальными документами можно попасть в блеклист, после чего верификация не проходит ни в одном сервисе, который использует Sumsub.

Как выйти из блеклиста​

  • Периодически Sumsub проводит амнистию — критерии непрозрачны.
  • По информации из чата канала, через поддержку также возможно добиться разбана. Рекомендуется писать на все почты сразу (чтобы наверняка):
    • privacy@sumsub.com
    • hello@sumsub.com
    • support@sumsub.com
    • business-support@sumsub.com
    • pr@sumsub.com
  • В письме перечислить последние 3 верификации через Sumsub (сервис, имя, дата, почта) и попросить review + remove from global blacklist. Шаблон письма — в #260.

Какие финтехи используют Sumsub (выявлено косвенно)​

В ингестированных сообщениях прямой маркировки «KYC через Sumsub» нет, но автор канала пишет, что Sumsub стоит «во всех финтехах», поэтому при попадании в блеклист проблема универсальная для всей экосистемы.

Поведение после KYC​

  • В Paysera проблемы с просроченными документами выявляются только через отказ переводов — поддержка изначально отрицает проблему.
  • В Dukascopy лимиты после KYC растут автоматически (по FAQ), но начальные значения очень низкие (5 000 USD/квартал, 250 USD/мес через C2C).

Адрес электронной почты при KYC​

Автор канала использует Proton Mail для регистрации новых финтехов: домен proton.me воспринимается финтехами как «защищённая почта» и обычно проходит KYC без дополнительных вопросов. ⚠️ ~5 % сервисов наоборот отказываются отправлять письма на Proton-домен, считая «защищённую почту» подозрительной по AML — в этом случае нужен fallback-ящик на менее «приватном» домене.

Связанные страницы​

  • Proof of Address (PoA)
  • ВНЖ и документы для открытия счёта
  • Sumsub — KYC-вендор большинства финтехов и бирж; пересекаются по сценарию «попадание в глобальный блеклист».
  • Proton — почтовый домен proton.me и TOTP-аутентификатор автор канала использует при регистрации новых финтехов; Proton-почта воспринимается как «защищённая» и проходит большинство KYC без дополнительных вопросов.

Источники​