ePayments — Mike Rymanov: affiliate payouts, золотое время DSX, FCA-проверка 2019, последствия для клиентов (часть 2/3)

Источник: https://t.me/bankandfintech/464

🔲Ключом к успеху стал рынок affiliate payouts. Партнёрские программы по всему миру испытывали трудности с выплатами своим аффилиатам, особенно в СНГ. Банки относились к этим операциям с подозрением, а международные переводы были дорогими и медленными

🔲Мы предложили решение: выпускали карты ePayments, доставляли их клиентам по почте, позволяли получать выплаты прямо на карту. Это был продукт, который закрывал реальную боль. Мы не гнались за хайпом, а решали конкретную задачу. Этот рынок дал нам устойчивость и фундамент для следующего этапа - взрывного роста

🔲Золотое время

🔲2017-2019 годы стали нашим прорывом. К этому моменту у нас была лицензия, статус членов Mastercard и SWIFT, инфраструктура и команда. Настоящий взлёт пришёл вместе с крипторынком. Мы создали уникальную связку: биржа DSX + ePayments. Клиент заводил криптовалюту на биржу, менял её на фиат, а деньги мгновенно оказывались на счёте в ePayments. Их можно было тут же тратить по карте в любой точке мира

🔲Для пользователей это было откровением. Там, где раньше всё занимало недели, у нас всё работало быстро и удобно. Люди писали: Вы изменили правила игры

🔲Рост был ошеломляющим: десятки тысяч новых клиентов ежемесячно, обороты росли в геометрической прогрессии, команда расширялась почти каждый месяц. Это было наше золотое время. И, возможно, именно оно стало для нас самым опасным испытанием

🔲Испытания

🔲За любым быстрым ростом следует проверка на прочность. Для нас этой проверкой стал FCA. Долгое время на нас смотрели как на амбициозный стартап. Но когда бизнес вырос, игнорировать нас стало невозможно

🔲В 2019 году регулятор провёл масштабный аудит. Тогда и вскрылась наша главная слабость - система AML

🔲Средства клиентов были защищены. Но процедуры по борьбе с отмыванием денег не соответствовали масштабу компании. Мы росли быстрее, чем успевали перестраивать процессы

🔲Мы гордились скоростью, но именно она обернулась против нас. У нас не хватало специалистов, чтобы выстроить AML на уровне требований FCA. Регулятор приостановил операции ePayments. Бизнес, который вчера рос и приносил прибыль, оказался парализованным

🔲Мы начали срочно нанимать людей, переписывать документы, перестраивать процессы. Но ресурсы уходили, а соответствие требованиям превращалось в гонку на выживание. Для команды это был тяжёлый период, а для меня лично испытанием на прочность

🔲Последствия для клиентов

🔲Хуже всего было то, что пострадали наши клиенты. Деньги на счетах были защищены, но доступ к ним оказался заблокирован. Люди, доверившие нам свои средства, оказались в подвешенном состоянии. Многие ждали выплаты месяцами, а потом - годами. Особенно тяжело пришлось пользователям из СНГ - более 70% базы. Для них возврат осложнялся не только требованиями FCA, но и политическими и санкционными барьерами. У некоторых был только российский паспорт и ничего больше

🔲Я до сих пор помню письма и звонки. Кто-то писал: Эти деньги нужны моей семье на жизнь, кто-то звонил в слезах. Это был удар видеть, как твой успех оборачивается чужой болью. Мы делали всё возможное: запускали Solvent Wind-Down, согласовывали шаги с FCA, выстраивали возвраты. Но реальность была жестокой многие ждали свои деньги три года

🔲Для меня это стало самым тяжёлым испытанием. Не потеря бизнеса, а чувство ответственности перед людьми, которых мы подвели

🔲Я усвоил этот урок навсегда, доверие клиентов - самая хрупкая и ценная валюта в финтехе. Теряешь её один раз и никакие лицензии или технологии уже не спасут

🔲Вместо заключения

🔲История ePayments и DSX для меня это не только про взлёт и испытания. Это история о том, как мечта может стать реальностью, но и о том, как хрупок успех, если процессы и опыт не успевают за ростом

🔲Мы прошли путь от двух ребят без опыта до компании с лицензией FCA, статусом членов Mastercard и SWIFT, миллионом клиентов и собственной инфраструктурой. Мы совершили ошибки. Мы росли быстрее, чем могли выстроить систему управления рисками. И это стоило нам бизнеса

Продолжение ⬇️