Что делать если финтех забанил счёт (часть 1/2): Шаг 1 — официальная жалоба (Revolut/Wise/Bunq адреса); Шаг 2 — регулятор; контакты регуляторов ES/FR/IT/DE/NL/PL/IE/LT/BE/UK
Источник: https://t.me/bankandfintech/726
Если финтех забанил вам счёт - что делать
🔲Если вас заблокировал или ограничил неоправданно один из финтехов ЕС то есть конкретный план действий в зависимости от страны проживания, который с высокой долей вероятности сработает. И этим надо обязательно пользоваться - у нас есть инструменты влияния на финтехи и банки ЕС. Чем больше будет активных действий с нашей стороны, тем меньше вероятность что они будут беспределить в будущем и дискриминировать нас по какому либо из признаков. Сохраняйте себе этот пост и делитесь с друзьями
🔲Почему вас могут заблокировать
⬇️У вас не приняли документы о продлении ВНЖ или документы о том что вы подались на продление ⬇️Внутренний неадекватный комплайнс, который может на автомате вас забанить за переводы из того же СНГ, как это сейчас происходит у Революта ⬇️Какие-то операции финтеху могут показаться подозрительными и чтобы долго не разбираться и не тратить деньги на обработку, с вами просто прощаются ⬇️Вас могут посчитать невыгодным клиентом и закрыть вам счёт на этом основании (Bunq такое практикует) ⬇️Бан за выход в приложение под "неправильным" IP адресом ⬇️Бан за то что не дали приложению доступ к геолокации
🔲После таких банов обычно вам сообщают: по внутренней политике мы вас должны ограничить, сообщить причину мы вам не можем ибо информация ну невероятно секретная
🔲Данные действия финтехов я считаю полным беспределом и с этим обязательно надо бороться и вот вам конкретный план действий:
🔲Шаг 1 - До подачи жалобы
⬇️Если есть возможность то выведите деньги сразу, пока есть доступ, ибо потом это может стать проблематично ⬇️Сделайте скриншоты всей вашей переписки с финтехом ⬇️Напишите официальную жалобу, обычно у финтехов всегда есть почта куда можно ее подать, для примера:
🟠Revolut formalcomplaints@revolut.com 🟠Wise - wise.com/help/articles/2235393 🟠Bunq - bunq.com/report или formalcomplaints@bunq.com
Финтех обязан ответить вам за 15 рабочих дней. Нет ответа или ответ не устраивает - идём дальше
🔲Шаг 2 - Жалоба регулятору
⬇️Revolut Bank UAB зарегистрирован в Литве, Wise в Бельгии, Bunq в Нидерландах - это ключевой момент. Жаловаться можно двумя путями: через регулятора своей страны или напрямую регулятору где зарегистрирован финтех
Например есть отличный прецедент в Литве с банком Luminor: Верховный суд Литвы в ноябре 2024 (дело e3K-3-206-611/2024) постановил - банк не может закрыть счёт просто сославшись на внутреннюю оценку риска. Он обязан раскрыть конкретные основания. Ссылка на коммерческую тайну без фактов - проигрышная позиция в суде. По данным Fintech Hub LT, в 2024 году клиенты выиграли 4 из 6 аналогичных дел именно с этим прецедентом. И все последующие дела будут обращаться к этим успешным кейсам, что сильно добавит нам очков в суде
🔲Вот вам контакты регуляторов ряда стран куда вы можете написать жалобу
🟠Испания ⬇️Banco de España - центральный банк Испании, принимает жалобы на финансовые организации напрямую
🟠Франция ⬇️ACPR - надзорный орган при Банке Франции, регулирует банки и страховщиков
🟠Италия ⬇️Banca d'Italia - центральный банк Италии, принимает жалобы на банки и платёжные организации
🟠Германия ⬇️BaFin Schlichtungsstelle - арбитражная служба при федеральном регуляторе финансовых рынков Германии. Также есть почта для жалоб schlichtungsstelle@bafin.de
🟠Нидерланды ⬇️Kifid - независимый институт по разрешению финансовых споров потребителей, он же регулятор Bunq
🟠Польша ⬇️KNF - комиссия по надзору за финансовым рынком Польши
🟠Ирландия ⬇️Central Bank of Ireland - центральный банк Ирландии, далее жалобу передаёт в FSPO - независимый омбудсмен по финансовым услугам
🟠Литва ⬇️Lietuvos bankas - центральный банк Литвы, он же регулятор Revolut Bank UAB. Также можно подать жалобу по почте prieziura@lb.lt
🟠Бельгия ⬇️Ombudsfin - независимый омбудсмен по финансовым спорам, он же регулятор Wise Europe SA. Также можно подать жалобу по почте info@ombudsfin.be
🟠Великобритания ⬇️Financial Ombudsman Service - независимый омбудсмен по финансовым спорам
Продолжение⬇️