Перейти к основному содержимому

Aave

Сайт: https://aave.com

Один из крупнейших и наиболее известных DeFi-протоколов кредитования. На канале фигурирует в первую очередь как инструмент для повышения кешбека в GnosisPay: вместо покупки GNO за собственные деньги — взять GNO в долг под залог USDC/xDAI в сети Gnosis Chain, а доходность стейкинга залога перекрывает проценты по займу.

Последнее обновление: 2026-05-01 (источники — серия #156 + #157 + #158 от 2025-01-24 от автора канала и @Archizavra про схему «Aave + GnosisPay»).

Что это​

  • DeFi-протокол кредитования на нескольких сетях, включая Gnosis Chain — именно эта сеть и используется в схеме с GnosisPay.
  • На сайте aave.com подключаешь некастодиальный кошелёк (Metamask, Rabby и др.), выбираешь «маркет» нужной сети и заходишь в позиции Supply (внести залог) или Borrow (взять займ).
  • Все позиции прозрачны и читаются прямо из блокчейна; процентные ставки плавающие.

Как используется в выборке канала​

В #156, #157, #158 Aave используется для разблокировки максимального кешбека в GnosisPay без покупки GNO за свои деньги.

Идея схемы​

  • В GnosisPay кешбек зависит от того, сколько GNO лежит на Gnosis Pay Safe: 0.1 GNO → 1 %, 1 GNO → 2 %, 10 GNO → 3 %, 100 GNO → 4 %.
  • Купить GNO означает заморозить капитал в волатильном токене.
  • Альтернатива: заложить USDC (или xDAI) на Aave, занять GNO под этот залог, перевести GNO в Gnosis Pay Safe и активировать кешбек.

Типичные параметры (на момент #156-#157)​

ПараметрЗначение
Залог — рекомендуется USDCAPY supply ~10.13 % (плавает)
Альтернативный залог — xDAIAPY supply ~8.41 %
Заём — GNOAPY borrow ~1.46 %
LTVобычно 50-75 %
Health Factor — порог ликвидации< 1
  • При залоге 3 000 USDC удалось занять 9 GNO (Health Factor 1.18 — «весьма опасно», по словам автора канала).
  • Стейкинг USDC перекрывает проценты по займу GNO — итог: «чуть менее выгодный стейкинг, но с возможностью включить кешбек до 4 % в GnosisPay».

Риски​

  • Главный риск — ликвидация: при росте GNO Health Factor падает; если он уйдёт ниже 1, залог ликвидируется и снимается штраф ~10 %. Автор советует держать HF ≥ 1.5 и поставить оповещение о цене GNO.
  • Волатильность DeFi-ставок: borrow APY плавающий.
  • Сетевые особенности: для входа залога USDC проще не бриджить из других сетей, а заводить xDAI через Zeal и потом конвертировать через Aave; альтернатива — мост через deBridge (~$3 комиссия).

Расчёт от @Archizavra (по #158)​

При параметрах: цена GNO $240, залог $4 800 USDC, заём 10 GNO, траты $1 000/мес по карте — ~$660 чистого дохода в год:

  • Кешбек GnosisPay: $360.
  • Стейкинг-обеспечение USDC на Aave: $336.
  • Минус проценты по займу GNO: −$36.

Реальный итог за 150 дней (по #340 от 2025-06-15)​

В сообщении #340 автор канала закрыл свой займ и опубликовал пост-фактум-расчёт:

  • Период: 150 дней.
  • Заём: 9 GNO; начисленные проценты — 0.09 GNO ≈ $10 (то есть 1 % за период, плавающая borrow-ставка колебалась 3-10 % годовых).
  • Залог USDC на Aave приносил supply-APY в среднем 4.5 % годовых (от 3 до 10 % за период) → ~$142 за 150 дней.
  • Кешбек GnosisPay: за всё время пользования заработал 10 GNO ≈ $1 110 на момент закрытия.
  • Итого: $1 110 + $142 − $10 = $1 242 чистыми.
  • Высвобожденные после погашения USDC автор переложил на Brighty.app под фиксированные 10 %. GNO пока не продавал — цена «на дне», ждёт.

Это первое подтверждённое в выборке закрытие схемы и эмпирическая проверка теоретического расчёта из #158. Окно возможности ограничено остатком кешбек-пула GnosisPay (#339 от 2025-06-14: осталось 4 000 / 10 000 GNO).

Связанные страницы​

Источники​